isa 비과세 만능통장 가입조건과 장단점

isa 비과세 만능통장

요즘 정말 핫한 소식중에 하나가 바로 만능통장 isa계좌에 관한것인데요.
isa계좌가 정말 만능이고 최고인것 처럼?은행에서도 대대적으로 홍보를 하고있어서 혹할만하지만 정말 만능이고 최고인지에 대해서 알고 넘어가야 할것 같아요.
일본과 영국에서 이미 시행하고 있는 종합자산관리계좌를 isa계좌라고 하는데요.
핵심적인 특징은 비과세라고할 수 있어요.
오늘은 isa계좌의 특징들을 살펴보고 장단점까지 함께 알아볼께요.

isa

isa계좌 가입조건

ISA는 ‘Individual Savings Account’의 약자로 우리말로 하면 ?’개인종합자산관리계좌’라고 하는데요.
근로자,사업자뿐 아니라 농어민까지 가입이 가능해요. 소득이 있는 분들에 한해 가입을 할수있기에 퇴직자나 전업주부, 무직자등은 대상에서 제외된다고 해요.
1인당 계좌를 하나 밖에 만들 수 없어요.

– 가입대상 : 소득이 있는 자 (직전연도 금융소득종합과세 대상자는 제외)
– 납입한도 : 연간 2,000만원, 최대 1억원 (한도는 이월되지 않음)

isa계좌 장점

5년간 금융소득 200만원한도로 비과세 처리 받을수 있어요.

연소득이 5,000만원을 초과하는 경우 : 수익 200만원까지 비과세
연소득이 5,000만원 이하인 경우 : 수익 250만원까지 비과세
* 비과세 한도를 초과하는 경우 : 9.9%로 분리과세

우리나라는 이자소득에 대해 15.4%의 세금을 내야하는데요. isa계좌는?이자소득세 15.4%를 면제 해준다고 해요.

isa계좌 단점

의무가입기간이 5년 (소득 5,000만원 이하인 경우 3년)이에요.?중도해지 시 비과세 혜택을 못 받아요. 중도 인출도 불가능 하다고 해요.

여기에다 위에서 설명한 장점인 비과세 부분에서 비과세?한도가 연간 수익을 의미하는 것이 아니고 계좌가 유지되는 동안의 ?총수익을 의미하는 것이라서 총 5년 동안의 이자수익에 대해 적용되는것이라 사실적으로 비과세 혜택을 보는 부분이 크지 않다는것도 단점이에요.

또 하나의 단점은 수수료에요.
isa 계좌도 금융 회사에 수수료를 내야 하는데요. isa계좌 홍보를 보면 이 수수료 부분에 대해서는 자세히 알려주고 있지 않아요.
수수료가 있어서 이자수익에 대한 비과세 금액보다 수수료가 더 커질 수 있다는점을 잊지 말아야해요.

ISA 계좌로 어설픈 수익을 내면 비과세 혜택보다 오히려 금융회사에 수수료를 내는 비용이 더 클 수 있다는 점 큰 단점일 수 있어요.

중산층이하의 재산형성을 돕기 위해 새로 출시된 상품인 ISA가 금융기관의 배만 불릴수 있다는 지적이 나오고 있는 대목이다.
물론 연간 수익률을 탁월하게 내는 가입자에게는 일반 펀드보다도 혜택이 더 많이 돌아갈 수 있다.
하지만 저금리시대에 5%이상의 수익률을 낼수 있는 투자자들은 그렇게 흔하지 않다.

전문가의 말을 인용하자면 비과세 혜택을 보려고 isa계좌를 운용하다가 오히려 금융사 배만 불려주는 경우가 있을 수 있다라는 점을 잘 염두에 두고 개설, 운용을 해야 할 듯해요.

ISA는 일임형과 신탁형 두 종류가 있는데요.

펀드, 주가연계증권 등 파생상품에도 투자할 수 있는 상품의 특성상 상품의 투자위험성과 수익률 관리 요건 등에 대해 전문가와 상담, 투자 조언이 반드시 필요해요.

만능통장 isa계좌는 5년간의 유지기간이 필요하고 5년안에 저축자금을 중도인출할경우 비과세 혜택을 받지 못하고 비과세 금액보다 수수료가 더 나올 수 있다는 점등을 고려해 전문가와 상담을 통해서 자신에게 유리한지를 꼭 따져보고 운용하세요.